Pensioen in de beveiliging (2026): wat je betaalt en wat je opbouwt

Pensioen is het bedrag op je loonstrook waar je het minst naar kijkt en dat op termijn het meeste uitmaakt. In de beveiliging is het geen keuze: zodra je 18 bent en in dienst bent bij een particulier beveiligingsbedrijf, ben je deelnemer. Je werkgever meldt je aan, houdt jouw deel van de premie in en maakt het hele bedrag over aan het fonds.

Hieronder staat wat je betaalt, waarover je opbouwt en wat er met je pensioen en de dekking voor je partner gebeurt als je leven verandert: samenwonen, uit dienst gaan, onbetaald verlof of eerder stoppen. Alle bedragen komen uit het pensioenreglement en de rekencijfers van het fonds zelf, en uit de cao Particuliere Beveiliging. Ze gelden vanaf 1 januari 2026.

Wie bouwt er pensioen op in de beveiliging?

Artikel 71 lid 1 van de cao is er kort over: je neemt deel aan de pensioenregeling van de Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Particuliere Beveiliging als je aan de eisen van die regeling voldoet. Die eisen staan in artikel 2 van het pensioenreglement: je hebt een arbeidsovereenkomst met een werkgever uit de branche. Volgens artikel 1 van het reglement zijn dat werkgevers met een vergunning als particulier beveiligingsbedrijf, alarmcentrale, geld- en waardetransportbedrijf of videotoezichtcentrale. Daarnaast kan een werkgever buiten de branche zich vrijwillig aansluiten.

Werk je als zzp’er, dan val je hier buiten en regel je je oudedagsvoorziening zelf. Dat is een van de verschillen die meewegen in de afweging tussen zzp of loondienst. Ben je in dienst van een ziekenhuis, gemeente of ander bedrijf dat zijn eigen beveiligers in dienst heeft, dan geldt meestal de pensioenregeling van die werkgever en niet dit fonds.

Wat betaal je zelf aan pensioenpremie in de beveiliging?

De totale premie is in 2026 24,10% van je pensioengrondslag. Artikel 71 lid 2b van de cao verdeelt die: je werkgever betaalt 60% en jij 40%. Het pensioenreglement legt in artikel 11 lid 1 dezelfde grens vast: je werkgever mag maximaal 40% van de premie op je salaris inhouden.

Jouw 9,64% wordt elke loonperiode ingehouden op je brutoloon. Op je loonstrook staat dat meestal als pensioenpremie of premie BPF. Het is een inhouding vóór belasting: over dat bedrag betaal je geen loonheffing, dus netto merk je minder dan het brutobedrag doet vermoeden. Hoe die rekensom van bruto naar netto loopt, staat stap voor stap in het stuk over het netto salaris van een beveiliger.

Niet de hele premie komt in je eigen pot. Volgens artikel 11 lid 2 van het reglement dekt een deel ervan het partner- en wezenpensioen als je overlijdt, het doorlopen van je opbouw als je arbeidsongeschikt raakt, de uitvoeringskosten en de buffer van het fonds. Het is dus deels een verzekering.

De premie ging in 2026 omlaag

In 2025 was de totale premie nog 25,50%, met 10,20% voor jouw rekening. Per 1 januari 2026 werd dat 24,10% en 9,64%. De premie voor 2027 was op 22 oktober 2026 nog niet bekendgemaakt; het fonds kan hem volgens artikel 11 lid 1 elk jaar per 1 januari aanpassen.

Bij een pensioengrondslag van € 14.190,50, de grondslag van een fulltimer in schaal 3 met één periodiek, betaal je in 2026 € 1.367,96 eigen premie. Met het percentage van 2025 was dat € 1.447,43 geweest: € 79,47 bruto per jaar minder. Dat is geen loonsverhoging maar een lagere inhouding, en een lagere premie betekent ook een lagere inleg in je pot.

Zo wordt je pensioenpremie berekend

De rekensom bestaat uit drie stappen.

1. Je pensioengevend salaris. Dat is je schriftelijk afgesproken basisuurloon plus vakantietoeslag, omgerekend naar een jaarbedrag (artikel 7 lid 1 van het reglement).
2. Min de franchise. Over de eerste € 20.938 bouw je geen pensioen op, omdat je daarvoor later AOW krijgt. Wat overblijft is je pensioengrondslag.
3. Maal het premiepercentage. 24,10% totaal, waarvan 9,64% voor jou.

Hieronder is die som gemaakt voor vier fulltime situaties, met de officiële loontabel van loonperiode 1 van 2026. Fulltime is in deze branche 144 uur per loonperiode, met 13 loonperioden per jaar bij vierwekelijkse verloning, en de vakantietoeslag is 8%.

Omdat de franchise een vast bedrag is, stijgt je premie veel harder dan je loon. Van schaal 2 naar schaal 6 gaat je pensioengevend salaris 31% omhoog, maar je eigen premie 82%. Weten in welke schaal je hoort is dus ook een pensioenvraag; daarvoor is er de schaalchecker voor beveiligers.

Werk je parttime? Dan gaat de franchise naar rato mee

Hier zit een misverstand dat parttimers onnodig zorgen kost. De redenering die je vaak hoort: “ik verdien € 23.000, daar gaat € 20.938 franchise vanaf, dus ik bouw over nog geen drieduizend euro pensioen op.” Dat klopt niet. Artikel 10 lid 1 van het pensioenreglement vermenigvuldigt de franchise eerst met je parttimepercentage, en pas dát bedrag gaat van je pensioengevend salaris af. Werk je 24 uur in plaats van 36, dan telt er ook maar tweederde van de franchise mee.

Het verschil is bijna een factor vier. Je betaalt als parttimer dus meer premie dan je misschien dacht, maar er gaat ook bijna vier keer zoveel in je pot. Werk je als oproepkracht of met wisselende uren, dan stelt het fonds je parttimepercentage per loonperiode vast op basis van de uren waarover je salaris kreeg (artikel 9). In een drukke periode bouw je meer op dan in een rustige. Hoe parttime werken verder uitpakt, staat in het stuk over parttime beveiliger.

Welk deel van je loon telt mee voor je pensioen?

Artikel 7 van het pensioenreglement omschrijft het pensioengevend salaris als je schriftelijk afgesproken basisuurloon plus vakantietoeslag. Meer niet.

Draai je veel nachten en weekenden, dan is dit belangrijk om te weten. Je onregelmatigheidstoeslagen kunnen honderden euro’s per loonperiode uitmaken, maar ze doen niets voor je pensioen. Twee beveiligers met hetzelfde bruto jaarinkomen kunnen daardoor een heel verschillende opbouw hebben: wie dat inkomen uit toeslagen haalt, bouwt minder op dan wie in een hogere schaal zit. Een schaalstap telt dus dubbel. Hoe je die zet, staat in het stuk over loonsverhoging en periodieken.

Ga je in de laatste tien jaar voor je pensioen terug naar een lager betaalde functie, dan kent het reglement een beschermingsregel: bij zo’n demotie blijft het pensioengevend salaris van daarvoor gelden (artikel 7 lid 6).

De nieuwe pensioenregels sinds 1 januari 2026

Sinds 1 januari 2026 valt de regeling onder de nieuwe pensioenregels van de Wet toekomst pensioenen. Het verschil zit in wat er vaststaat.

Wie op 31 december 2025 én op 1 januari 2026 deelnemer was en op 1 januari 2026 34 jaar of ouder was, kreeg eenmalig compensatie in zijn pot voor het nadeel van de overgang (artikel 80). Die compensatie is een percentage van je pensioengrondslag over 2025, en dat percentage hangt sterk af van je leeftijd. Bijlage 7 van het reglement geeft de hele tabel; dit is een greep, met een rekenvoorbeeld bij een grondslag van € 13.000 over 2025, ongeveer die van een fulltimer in schaal 3.

Het fonds rekent met je leeftijd in maanden en rekent voor leeftijden tussen twee jaren een tussenliggend percentage uit. Wie net 34 was, kreeg dus vrijwel niets; het hoogste percentage zit rond je 50e. Wat er bij jou is bijgeschreven, zie je in je persoonlijke omgeving op de site van het fonds.

Partner en kinderen: wat je pensioenregeling dekt als je overlijdt

De regeling dekt meer dan je eigen oude dag. Overlijd je terwijl je deelnemer bent, dan krijgen je nabestaanden een uitkering uit een verzekering, waarvan de hoogte in het reglement vastligt, los van wat er in je pot zit. Je eigen opgebouwde pensioenvermogen vervalt bij overlijden vóór je pensioen aan het fonds (artikel 29). Hieronder de bedragen voor een fulltimer in schaal 3 met één periodiek, met een pensioengevend salaris van € 35.128,50.

Word je arbeidsongeschikt, dan kan je opbouw doorlopen zonder dat je nog premie betaalt (hoofdstuk 10 van het reglement).

Samenwonend? Leg je partner zelf vast

Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan ziet het fonds dat in de Basisregistratie Personen. Woon je samen zonder huwelijk of partnerschap, dan niet: dat moet je zelf doorgeven (artikel 76 lid 1). Het reglement telt je partner mee als jullie een notarieel samenlevingscontract hebben, of een samenlevingsverklaring die jullie allebei hebben ondertekend (artikel 1, bij gezamenlijke huishouding). Stuur dat stuk naar het fonds. Zonder zo’n stuk moet je partner na je overlijden zelf aannemelijk maken dat jullie samenwoonden. Dat lukt in elk geval als jullie direct voor je overlijden minstens zes maanden op hetzelfde adres ingeschreven stonden en er daarnaast een kind samen, een koophuis samen of een huurcontract op beider naam is, of als jij in de pensioenregeling van je partner als partner staat. Zonder die punten is het een stuk lastiger. Gaat de relatie uit, dan geef je ook dat door, bijvoorbeeld met het formulier Einde samenleving dat beide ex-partners ondertekenen (artikel 76 lid 2).

Ook bij je pensionering speelt dit: heb je een partner die bekend is bij het fonds en maak je zelf geen keuze, dan wordt een deel van je pensioenvermogen zo omgezet dat je partner na jouw overlijden 70% krijgt van jouw ouderdomspensioen; je eigen pensioen wordt daardoor iets lager (artikel 25 lid 3). Je mag ook een andere verhouding kiezen.

Hoe het met je loon zit als je ziek wordt, en wat er na twee jaar ziekte gebeurt, staat in ziek melden in de beveiliging en twee jaar ziek in de beveiliging.

Wat gebeurt er met je pensioen als je uit dienst gaat?

Je deelname eindigt op de dag dat je dienstverband eindigt, tenzij je aansluitend bij een andere aangesloten werkgever begint (artikel 2 lid 5 en artikel 45 lid 1). Stap je over naar een ander beveiligingsbedrijf, dan merk je er dus niets van: je blijft bij hetzelfde fonds. Ga je de branche uit of zit je even zonder werk, dan hangt het van je situatie af.

Die laatste is duur. Voor een fulltimer in schaal 3 komt de volledige premie van 24,10% neer op € 3.419,91 per jaar, ongeveer € 285 per maand, waar je als werknemer € 1.367,96 betaalde. Een verzoek moet binnen negen maanden na het uit dienst gaan bij het fonds liggen, en de voortzetting moet uiterlijk vijftien maanden na je vertrek starten.

Je opgebouwde pot blijft staan als je weggaat. Let wel op: overlijd je vóór je pensioen, dan vervalt je pot ook na je vertrek aan het fonds (artikel 29). Je partner krijgt dan alleen partnerpensioen als de dekking nog doorliep of als je die zelf hebt voortgezet (artikel 34, 47 en 48). Voor kleine potten gelden twee uitzonderingen: levert hij op je 67e € 2 per jaar of minder op, dan vervalt hij aan het fonds (artikel 50); ligt hij daarboven maar onder de wettelijke afkoopgrens van € 632,63 per jaar (2026), dan draagt het fonds hem zelf over naar je nieuwe pensioenuitvoerder (artikel 52). Ga je weg, kijk dan ook naar je opzegtermijn; bij een vertrek rond de jaarwisseling kan de eindejaarsuitkering meespelen, zie eindejaarsuitkering in de beveiliging.

Onbetaald verlof: vraag zelf om door te bouwen

Bij betaald verlof volgens de cao, zoals zwangerschapsverlof of kortdurend zorgverlof, loopt je pensioenopbouw door alsof er niets aan de hand is (artikel 43 lid 1). Bij onbetaald verlof, zoals het onbetaalde deel van ouderschapsverlof of langdurend zorgverlof, ligt het anders. Artikel 43 lid 2 zegt dat je dan kunt blijven opbouwen, maar alleen als je daar zelf om vraagt en er afspraken over maakt met je werkgever. Vraag je niets, dan stopt de opbouw voor de uren die je onbetaald vrij bent. Je partner en kinderen blijven in de eerste 18 maanden van het verlof wel gedekt voor partner- en wezenpensioen (artikel 44). Hoeveel ouderschapsverlof je hebt en welk deel betaald is, staat in ouderschapsverlof in de beveiliging.

Eerder of later stoppen met werken

Je ouderdomspensioen gaat standaard in op je 67e, maar je kunt het op zijn vroegst laten ingaan op de eerste dag van de maand waarin je 62 wordt en uiterlijk in de maand waarin je 70 wordt (artikel 24). Eerder betekent een lagere uitkering, later een hogere. Daarnaast kun je kiezen voor deeltijdpensioen, een tijdelijk hoger pensioen tot je AOW ingaat, of een hoog-laagconstructie waarbij je de eerste periode, maximaal 120 maanden, meer krijgt en daarna levenslang 75% daarvan (artikel 22, 23, 26 en 27). Je geeft je keuzes uiterlijk drie maanden voor je gewenste ingangsdatum door (artikel 22 lid 3). Ongeveer zes maanden voor je AOW-leeftijd stuurt het fonds je zelf een aanvraagformulier; wil je je pensioen eerder laten ingaan, neem dan minstens zes maanden van tevoren zelf contact op (artikel 39). Houd er rekening mee dat je AOW niet eerder ingaat.

Wil je minder werken zonder helemaal te stoppen, dan is er de 80-90-100-regeling uit artikel 72 van de cao: 80% werken, 90% loon en 100% pensioenopbouw. Voor je pensioen blijft het fonds rekenen met je salaris en je parttimepercentage van vóór de regeling (artikel 7 lid 5 van het reglement), dus je opbouw en je eigen premie dalen niet mee. Wie mag meedoen, wat je ervoor inlevert en een rekenvoorbeeld staan in de 80-90-100-regeling in de beveiliging. Stap je juist op latere leeftijd in, lees dan beveiliger worden op latere leeftijd.

Wat er na 27 december 2026 gebeurt met je pensioen

Op 27 december 2026 loopt de huidige cao Particuliere Beveiliging af, en op 22 oktober 2026 is er nog geen nieuwe. Voor je pensioen is dat minder spannend dan voor je loon, om twee redenen.

• De deelname hangt niet aan de cao. Je doet mee op grond van de verplichtstelling: een besluit van de minister dat deelname aan dit bedrijfstakpensioenfonds verplicht maakt voor de hele branche. Dat besluit heeft geen einddatum die aan de cao gekoppeld is.
• Jouw deel blijft begrensd. Artikel 11 lid 1 van het reglement bepaalt dat je werkgever maximaal 40% van de premie op je salaris mag inhouden. Die grens staat los van de 60/40-afspraak in artikel 71 van de cao.

Wat wel aan de cao vastzit, zijn de 80-90-100-regeling en de rechten voor oudere werknemers uit artikel 72 en 73. Doe je al mee aan de 80-90-100-regeling, dan staan je nieuwe uren en je nieuwe loon in je arbeidsovereenkomst (artikel 72 lid 2b van de cao). Of de andere afspraken na de einddatum voor jou blijven gelden, hangt af van hoe de cao voor jou doorwerkt, bijvoorbeeld omdat hij in je contract van toepassing is verklaard. Hoe de onderhandelingen ervoor staan, volg je in de nieuwe cao beveiliging.

Wat je zelf kunt doen aan je pensioen in de beveiliging

Controleer je loonstrook op de pensioeninhouding

Leg je inhouding naast de tabel hierboven. Over het jaar mag je werkgever nooit meer dan 40% van de totale premie op je salaris inhouden. Zie je een premie over je toeslagen of je eindejaarsuitkering, vraag dan om uitleg. Wat je werkgever verder wel en niet mag inhouden, staat in loon inhouden in de beveiliging.

Leg je samenwonende partner vast

Woon je samen zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap, leg dat dan vast met een samenlevingscontract bij de notaris of een samenlevingsverklaring die jullie allebei tekenen, en stuur die naar het fonds. Dan staat je partner voor het partnerpensioen geregistreerd en hoeft hij of zij na je overlijden niets meer aan te tonen.

Vraag waardeoverdracht aan als je uit een andere branche komt

Heb je eerder elders pensioen opgebouwd, dan kun je het fonds vragen die waarde over te laten dragen (artikel 3). Dat gaat niet vanzelf, behalve bij kleine pensioenen onder de afkoopgrens: die kan je vorige uitvoerder automatisch overmaken.

Neem je pensioencursus op als betaald verlof

Artikel 63 lid 2 onder g van de cao geeft je maximaal 5 dagen buitengewoon verlof met behoud van loon voor een cursus die je voorbereidt op je pensioen, te volgen in de drie jaar voordat je met pensioen gaat. Dat kost je geen vakantiedagen.

Kijk elk jaar op mijnpensioenoverzicht.nl

Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je al je opgebouwde pensioen bij elkaar, inclusief je AOW. Zeker als je in meerdere branches hebt gewerkt, is dat de makkelijkste plek om in één oogopslag te zien of je op koers ligt.

Zoek je gericht werk in je eigen regio, kijk dan bij de beveiligingsvacatures in Amsterdam, Rotterdam of Arnhem. Wil je eerst weten wat een overstap netto oplevert, gebruik dan de rekentool op de pagina over het salaris van een beveiliger. Raak je blijvend arbeidsongeschikt door een ongeval, dan speelt naast je pensioen ook de ongevallenverzekering uit de cao een rol; zie arbeidsongeval in de beveiliging.

Veelgestelde vragen over pensioen in de beveiliging